Новости города БезФормата.Ru
Щёкино
Главные новости
 
Задать вопрос?

Ипотека: здесь и сейчас. Или подождать?

Что нужно знать, если вы решили взять ипотеку - Щекинский Химик
Фото: gazetahimik.ru

Карикатура «Ипотека»

Поговорим о возможности приобрести новое жилье за счет банковского ипотечного кредита . Причем, речь пойдет о простых гражданах, у которых нет фантастических заработков, невероятных льгот или пяти детей, чтобы получить энную сумму маткапитала. Может ли обычный россиянин (щекинец – в том числе) с женой и одним ребенком сегодня приобрести двухкомнатную квартиру, имея семейный доход на двоих в 50-70 тысяч рублей в месяц? Посчитаем, подумаем.

 

Почему ипотека выгодна для заемщика?

Очевидные плюсы ипотеки.

Первоначальный взнос, достаточный для того, чтобы банк гарантированно одобрил нужный кредит, составляет в среднем 25-30% от стоимости квартиры. Сейчас есть условия, когда этот показатель снижен до 10%! Не очень мало, учитывая цену квадратного метра, однако собрать ее значительно легче и быстрее, чем годами откладывать на единовременную покупку. Тем более, чем дольше вы копите, тем больше рискуете, что сбережения обесценятся из-за инфляции.

Ипотечная квартира сразу переходит в вашу собственность. Несмотря на то, что она находится под залогом до момента погашения кредита, вы можете сразу же переехать в нее и жить на постоянной основе, зарегистрироваться сами и зарегистрировать родственников, а при необходимости – сдать в аренду.

Ежемесячные взносы по кредиту , как правило, не превышают средней стоимости аренды квартиры такого же уровня, а чаще бывают ниже; при этом деньги не уходят в «черную дыру» чужого бюджета, но приближают момент вашего освобождения от кредитных обязательств.

Падает процент по ипотечному кредиту. Когда-то он был 15-17% годовых, сегодня – чуть более 10%. С учетом того, что ставка рефинансирования ЦБ РФ снижается (она в настоящее время – 8,5%), можно предположить, что условия кредитования станут вскоре совсем комфортными, на уровне 7-8% годовых. За двухкомнатную квартиру – при условии кредита на 12-15 лет – придется ежемесячно выплачивать по 15-20 тысяч рублей. Причем, эта сумма с годами меняться не должна. Вполне по силам многим…

С течением времени рыночная стоимость жилья повышается (в соответствии с индексом инфляции и индексом потребительских цен), а выплаты по ипотеке остаются прежними. В сочетании с налоговыми льготами, которые полагаются при ипотечной схеме покупки, это процесс почти уравновешивает, а в ряде случаев даже превышает процентные выплаты по ипотеке. Говоря проще, вы приобретаете больше, чем теряете. Реальной переплаты в 1,75 раз от «разовой» суммы покупки не будет.

Примерно пятая часть заемщиков, уже имеющих недвижимость, покупают дополнительную квартиру, в том числе, за счет ипотечных кредитов. Цели? Их – две. Или улучшение своих жилищных условий (например, разъехаться с взрослыми детьми), или – вложение денег в виде инвестиций на долгий срок. Он сможет сдавать квартиру в аренду, либо, дождавшись роста цен на недвижимость, выгодно продать ее. Чтобы позже еще раз повторить эту выгодную для него «операцию».

 

Ипотечные заблуждения

Сейчас ипотеку брать невыгодно, лучше подождать, когда ставки снизятся.

Ждать, что наступит чудо, снизятся проценты, жилье станет дешевым, и все мы решим квартирный вопрос – неумно. Если процентные ставки упадут (а именно это происходит сегодня), деньги станут доступнее, появится большее количество людей, которые смогут себе позволить купить собственное жилье, спрос вырастет, и цены опять подрастут. А предложение (количество жилья) останется тем же. И придется брать кредит побольше: рост цен на жилье перечеркнет всю выгоду от снижения процентных ставок.

К тому же пока вы будете ждать снижения цены на недвижимость, инфляция вполне может обесценить ваши накопления.

Нужно действовать. Если в дальнейшем появятся программы с более низкими процентными ставками, можно будет рефинансировать ипотечный кредит: взять кредит в другом банке, чтобы погасить остаток платежа в первом.

Если банк дает заемщику разрешение на определенную сумму , то клиент получит именно ее, даже если стоимость квартиры будет меньше.

На самом деле, если банк выдал заемщику разрешение на кредит, допустим, в 3 млн руб., заемщик рассчитывает именно на эту сумму. Однако при этом банк оговаривает, что выданный кредит будет составлять не более 80% (или 70%) от стоимости квартиры. И если заемщик нашел квартиру стоимостью 3 млн, то банк выдаст ему 2,4 млн рублей. Нужно помнить, что банк оговаривает максимально возможную сумму, но выбранная ипотечная программа накладывает на эту сумму свои ограничения.

Получение кредита ничего не стоит.

При оформлении ипотечного кредита и регистрации приобретаемой недвижимости заемщик должен быть готов к единовременным выплатам, одни из которых предназначены банку, другие – оценочным и страховым организациям, а также агентствам недвижимости. Часть таких платежей является обязательной при любой ипотечной сделке вне зависимости от того, в каком банке берется кредит. Другая часть возникает при любой сделке купли-продажи, даже если при этом ипотечный кредит не используется.

Все риски заемщика страхуются.

При покупке квартиры через ипотеку банки обычно требуют следующие виды страхования: права собственности, имущества, а также жизни и трудоспособности заемщика. Все расходы по страхованию несет заемщик. При этом страхуются не риски заемщика, а риски банка, и в случае наступления страхового случая все выплаты будут производиться именно в пользу банка. При желании заемщик может застраховать и свои риски, но за это ему придется платить отдельно.

Если застройщик, аккредитованный банком, заморозит строительство объекта, в это время заемщик может не платить по кредиту, а с застройщиком будет разбираться банк.

На самом деле кредитный договор заключается между покупателем (заемщиком) и банком. Поэтому кредитные платежи не зависят от внешних обстоятельств, выплаты должны осуществляться в соответствии с графиком кредитного договора. В данном случае банк не имеет никаких юридических рычагов воздействия на застройщика.

В случае финансовых затруднений, возникающих у заемщика, банк сразу же продает квартиру.

В большинстве таких случаев банки идут навстречу своим заемщикам и вырабатывают решение, которое оказывается приемлемым для обеих сторон. Если неплатежеспособность носит временный характер, то можно оформить в банке отсрочку платежей на этот период. В любом случае следует понимать, что заемщик и кредитор – это союзники, одинаково заинтересованные в успешном завершении операции ипотечного кредитования. Поэтому в случае финансовых затруднений заемщика, обе стороны будут изыскивать оптимальный способ погашения кредита. Квартиру, как правило, в таких ситуациях не продают. Иначе для банка будет потерян клиент.

Банк может обанкротиться, тогда квартиру могут продать за долги банка.

Банкротство банка-кредитора, выдавшего ипотечный кредит, практически никак не скажется на судьбе заемщика. Он будет по-прежнему регулярно осуществлять платежи в счет погашения кредита, могут измениться только реквизиты получателя платежей (наименование, банк и счет). Условия договора ипотечного кредитования не могут быть изменены новым кредитором в одностороннем порядке, поэтому заемщику не стоит бояться неприятных сюрпризов. Кроме того, жилье, приобретенное по ипотеке, является собственностью заемщика и на него не может быть обращено взыскание долгов обанкротившегося банка-кредитора. В этом отношении ипотека хорошо защищает интересы заемщика.

Обращение к ипотечным брокерам – лишние расходы.

Сейчас ипотечные брокеры снижают стоимость своих услуг, а подчас и вовсе предлагают бесплатные услуги ипотечного специалиста. Главное преимущество брокеров или ипотечных отделений крупных агентств недвижимости в том, что они обладают информацией о текущих изменениях в программах банков, специальных банковских акциях, имеют соглашения с рядом банков, согласно которым клиенту предоставляется ряд преференций.

 

Выводы

Важно все правильно рассчитать. Прежде всего, свои финансовые возможности (платить по 15-30 тысяч в месяц), стабильность работы (ипотеку, как правило, заключают на 12-15 лет).

Выбрать надежного застройщика и надежный банк. Найти консультантов – юристов, риэлторов, финансистов. Сами вы все не рассчитаете.

Сделать выбор.

Платите и терпите.

И не вздумайте разводиться с супругой (супругом) . Это повлечет за собой такой мощный процесс раздела имущества, в том числе – ипотечных долгов, что вы оба можете лишиться почти купленной квартиры. Потерпите. Станьте владельцами, а потом – разводитесь. Или оставайтесь вместе. Это проще. И надежнее.

Александр АБРАМОВ

Финансовая грамотность: не дайте себя обмануть - Газета ТулаБанк России предлагает ознакомиться с одной из самых популярных схем обмана граждан – чтобы не попасть на удочку современных Остапов Бендеров.
01.11.2017 Газета Тула
Жители Тульской области задолжали по ипотеке более 40 миллиардов - ИА Тульская служба новостейЗа январь — сентябрь 2017 года жители Тульской области получили 6 865 ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на сумму 11,8 млрд рублей, сообщает отделение по Тульской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.
31.10.2017 ИА Тульская служба новостей
В Тульской области предоставлено ипотечных жилищных кредитов на сумму 11,8 млрд рублей - Тульские ИзвестияЗа январь – сентябрь 2017 года жители Тульской области получили 6 865 ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на сумму 11,8 млрд рублей.
31.10.2017 Тульские Известия
Туляки задолжали по ипотеке свыше 40 млрд рублей - ИА Тульские новостиПрослушать новость За январь – сентябрь 2017 года жители Тульской области получили 6 865 ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на сумму 11,8 млрд рублей.
31.10.2017 ИА Тульские новости
"Петровский квартал" оплатит ипотеку - ИА Тульская пресса.RuВ «Петровском квартале» готовы платить ипотеку за клиентов. Группа компаний «СтройАльянс» и холдинг «ЕгорьЕвский» проводят уникальную акцию.
29.10.2017 ИА Тульская пресса.Ru
Вам одобрен кредит! Оплатите пошлину! - Наша ЖизньВам предлагают оформить кредит по телефону? Уточните, с сотрудником какой именно организации вы разговариваете, попросите повторить.
28.10.2017 Наша Жизнь
Как менялся объем вывода капитала за рубеж Фото: Дмитрий ПОЛУХИН - Комсомольская ПравдаЗампред ЦБ Василий Поздышев в интервью «КП» - о том, как идет зачистка в банковском секторе и когда она кончится [инфографика] Евгений БЕЛЯКОВ dd_money Почти каждую неделю Банк России отзывает лицензию у какого-нибудь
27.10.2017 Комсомольская Правда
Банк России предлагает ознакомиться с одной из самых популярных схем обмана граждан – чтобы не попасть на удочку современных Остапов Бендеров.
26.10.2017 Красное знамя
Аферисты на проводе - Алексинские ВестиБанк России предлагает ознакомиться с одной из самых популярных схем обмана граждан – чтобы не попасть на удочку современных Остапов Бендеров.
25.10.2017 Алексинские Вести
В Туле у остановки «Улица Вознесенского» произошло ДТП с участием пассажирского автобуса - ИА Тульские новостиПрослушать новость В Туле недалеко от остановки общественного транспорта «Улица Вознесенского» произошло ДТП с участием пассажирского автобуса, следующего по маршруту №17.
11.12.2017 ИА Тульские новости
11-летний житель Тульской области попал в больницу из-за отравления угарным газом - Центр 7111 декабря в больницу города Ефремов госпитализирован 11-летний мальчик, доставленный из квартиры на улице Строителей с диагнозом «отравление угарным газом».
11.12.2017 Центр 71
Житель Тульской области пытался украсть продуктов на шесть тысяч рублей - Центр 71Ранее судимого жителя города Ефремов обвиняются в совершении преступления по статье «покушение на тайное хищение чужого имущества, совершенное с незаконным проникновением в помещение».
11.12.2017 Центр 71
На улице Тульской горела «Волга»
Диспетчеру «Единой службы спасения-112» поступило сообщение о возгорании автомобиля «Волга 3110» на улице Тульской в Алексине.
Алексинские Вести
Суд арестовал обвиняемого в совершении насильственных действий сексуального характера в отношении несовершеннолетней девочки - Газета Тула
Суд арестовал обвиняемого в совершении насильственных действий сексуального характера в отношении несовершеннолетней девочки
По ходатайству следствия суд арестовал обвиняемого в совершении насильственных действий сексуального характера в отношении несовершеннолетней девочки на улице Первомайской города Тулы.
Газета Тула
Не ломайте судьбу собственными руками - Наша Жизнь
Не ломайте судьбу собственными руками
На заседании комиссии по делам несовершеннолетних разбирались  с пьющими детьми.
Наша Жизнь
Дончане посмотрели спектакль «Утоли мои печали» в областном центре - Донская газетаВозможность совершить небольшое путешествие в наше недавнее прошлое и поразмышлять о семейных ценностях подарил тулякам и жителям области депутат Государственной Думы, член фракции «Единая Россия» Владимир Афонский.
11.12.2017 Донская газета
В Туле пройдет лекция «Пернатые исполнители» - Центр 7115 декабря в 18:30 Тульский областной краеведческий музей приглашает на лекцию «Пернатые исполнители» Увлекательный рассказ Александра Лакомова, ведущего специалиста естественно-исторического отдела краеведческого музея,
11.12.2017 Центр 71
В Туле подвели итоги областного музыкального конкурса - ИА Тульская служба новостейВ Туле завершился областной конкурс ансамблей, оркестров русских народных инструментов образовательных учреждений культуры и искусства Тульской области «Звучат русские народные инструменты».
12.12.2017 ИА Тульская служба новостей
Концерт, посвящённый 76-й годовщине героической обороны Тулы и освобождения Ясной Поляны от немецко-фашистских захватчиков - Тульские СМИ
В Ясной Поляне выступили «Дочери России»
В Яснополянском Доме культуры прошёл концерт , посвящённый 76-й годовщине героической обороны Тулы и освобождения Ясной Поляны от немецко-фашистских захватчиков.
Тульские СМИ
музоруж3[1] - Светлый Путь
В Тульском государственном музее оружия полностью открыта новая постоянная экспозиция
8 декабря в Тульском государственном музее оружия состоялась торжественная церемония открытия завершающей части новой постоянной экспозиции «История стрелкового и холодного оружия с XIV века до современности».
Светлый Путь
В Тульском государственном музее оружия полностью открыта новая постоянная экспозиция - Наша Жизнь
В Тульском государственном музее оружия полностью открыта новая постоянная экспозиция
8 декабря в Тульском государственном музее оружия состоялась торжественная церемония открытия завершающей части новой постоянной экспозиции «История стрелкового и холодного оружия с XIV века до современности».
Наша Жизнь
Венев отметил 76-ую годовщину освобождения города от немецко-фашистских захватчиков - МО Венёвский районВенев отметил 76-ую годовщину освобождения города от немецко-фашистских захватчиков Венев отметил 76-ую годовщину освобождения города от немецко-фашистских захватчиков Венев отметил 76-ую годовщину освобождения города от
11.12.2017 МО Венёвский район
IMG_20171211_142253-1.jpg - Прокуратура Тульской области  Сотрудники прокуратуры Тульской области активно принимают участие в мероприятиях,
11.12.2017 Прокуратура Тульской области
Тёплинские футболисты стали серебряными призерами турнира - Наша ЖизньВ минувшее воскресенье в ангаре «Патриот» пос. Теплое состоялся турнир по мини-футболу, посвященный 76-ой годовщине освобождения Тепло-Огаревского района от немецко-фашистских захватчиков.
11.12.2017 Наша Жизнь
Тульские лыжники завоевали «серебро»  в Канаде - Молодой коммунар
Тульские лыжники завоевали «серебро» в Канаде
Фото: tulainvasport С 8 по 18 декабря в канадском городе Кэнмор проходит Кубок мира по лыжным гонкам и биатлону среди инвалидов с поражением опорно-двигательного аппарата.
Молодой коммунар
Всероссийский онлайн-чемпионат «Изучи интернет – управляй им!», Ростелеком - Тульские СМИ
Объявлены победители VI Всероссийского онлайн-чемпионата «Изучи интернет – управляй им»
Координационный центр национального домена сети интернет и ПАО « Ростелеком » подвели итоги VI Всероссийского онлайн-чемпионата «Изучи интернет – управляй им!».
Тульские СМИ
Легендарного Роя Джонса в Туле удалось удивить - Районные будни
Легендарного Роя Джонса в Туле удалось удивить
Участниками знаменательного события стали воспитанники секции бокса и кикбоксинга из Кимовска (Тульская область).
Районные будни
Отдел безопасности филиала ПАО «МРСК Центра и Приволжья» — « Тулэнерго » проводит работу по выявлению в сети Интернет и пресечению деятельности сайтов,
11.12.2017 Газета Щекинский вестник
На матче "Спартак"- ЦСКА сожгли баннер тульских болельщиков ЦСКА - ИА Тульские новостиПрослушать новость «Спартак» накануне, 10 декабря, разгромил ЦСКА в столичном дерби.
12.12.2017 ИА Тульские новости
Алексей Дюмин: Это будет лучший детсад в ЦФО, а может быть, и в России! - Myslo.Ru11 декабря в новом детском саду микрорайона «Петровский квартал» прошел День открытых дверей.
12.12.2017 Myslo.Ru
Дмитрий Миляев: Тульский пряник вошел в перечень продуктов ЧМ по футболу - Тульские ИзвестияТульский пряник вошел в перечень продуктов, которые будут продавать на Чемпионате мира по футболу.
11.12.2017 Тульские Известия
По всем обращениям Алексей Дюмин дал соответствующие поручения - Газета ЗнамяНа еженедельном оперативном совещании Губернатор Алексей Дюмин по традиции рассмотрел обращения граждан.
11.12.2017 Газета Знамя