Новости города БезФормата.Ru
Щёкино
Главные новости
 
Задать вопрос?

Ипотека: здесь и сейчас. Или подождать?

Что нужно знать, если вы решили взять ипотеку - Щекинский Химик
Фото: gazetahimik.ru

Карикатура «Ипотека»

Поговорим о возможности приобрести новое жилье за счет банковского ипотечного кредита . Причем, речь пойдет о простых гражданах, у которых нет фантастических заработков, невероятных льгот или пяти детей, чтобы получить энную сумму маткапитала. Может ли обычный россиянин (щекинец – в том числе) с женой и одним ребенком сегодня приобрести двухкомнатную квартиру, имея семейный доход на двоих в 50-70 тысяч рублей в месяц? Посчитаем, подумаем.

 

Почему ипотека выгодна для заемщика?

Очевидные плюсы ипотеки.

Первоначальный взнос, достаточный для того, чтобы банк гарантированно одобрил нужный кредит, составляет в среднем 25-30% от стоимости квартиры. Сейчас есть условия, когда этот показатель снижен до 10%! Не очень мало, учитывая цену квадратного метра, однако собрать ее значительно легче и быстрее, чем годами откладывать на единовременную покупку. Тем более, чем дольше вы копите, тем больше рискуете, что сбережения обесценятся из-за инфляции.

Ипотечная квартира сразу переходит в вашу собственность. Несмотря на то, что она находится под залогом до момента погашения кредита, вы можете сразу же переехать в нее и жить на постоянной основе, зарегистрироваться сами и зарегистрировать родственников, а при необходимости – сдать в аренду.

Ежемесячные взносы по кредиту , как правило, не превышают средней стоимости аренды квартиры такого же уровня, а чаще бывают ниже; при этом деньги не уходят в «черную дыру» чужого бюджета, но приближают момент вашего освобождения от кредитных обязательств.

Падает процент по ипотечному кредиту. Когда-то он был 15-17% годовых, сегодня – чуть более 10%. С учетом того, что ставка рефинансирования ЦБ РФ снижается (она в настоящее время – 8,5%), можно предположить, что условия кредитования станут вскоре совсем комфортными, на уровне 7-8% годовых. За двухкомнатную квартиру – при условии кредита на 12-15 лет – придется ежемесячно выплачивать по 15-20 тысяч рублей. Причем, эта сумма с годами меняться не должна. Вполне по силам многим…

С течением времени рыночная стоимость жилья повышается (в соответствии с индексом инфляции и индексом потребительских цен), а выплаты по ипотеке остаются прежними. В сочетании с налоговыми льготами, которые полагаются при ипотечной схеме покупки, это процесс почти уравновешивает, а в ряде случаев даже превышает процентные выплаты по ипотеке. Говоря проще, вы приобретаете больше, чем теряете. Реальной переплаты в 1,75 раз от «разовой» суммы покупки не будет.

Примерно пятая часть заемщиков, уже имеющих недвижимость, покупают дополнительную квартиру, в том числе, за счет ипотечных кредитов. Цели? Их – две. Или улучшение своих жилищных условий (например, разъехаться с взрослыми детьми), или – вложение денег в виде инвестиций на долгий срок. Он сможет сдавать квартиру в аренду, либо, дождавшись роста цен на недвижимость, выгодно продать ее. Чтобы позже еще раз повторить эту выгодную для него «операцию».

 

Ипотечные заблуждения

Сейчас ипотеку брать невыгодно, лучше подождать, когда ставки снизятся.

Ждать, что наступит чудо, снизятся проценты, жилье станет дешевым, и все мы решим квартирный вопрос – неумно. Если процентные ставки упадут (а именно это происходит сегодня), деньги станут доступнее, появится большее количество людей, которые смогут себе позволить купить собственное жилье, спрос вырастет, и цены опять подрастут. А предложение (количество жилья) останется тем же. И придется брать кредит побольше: рост цен на жилье перечеркнет всю выгоду от снижения процентных ставок.

К тому же пока вы будете ждать снижения цены на недвижимость, инфляция вполне может обесценить ваши накопления.

Нужно действовать. Если в дальнейшем появятся программы с более низкими процентными ставками, можно будет рефинансировать ипотечный кредит: взять кредит в другом банке, чтобы погасить остаток платежа в первом.

Если банк дает заемщику разрешение на определенную сумму , то клиент получит именно ее, даже если стоимость квартиры будет меньше.

На самом деле, если банк выдал заемщику разрешение на кредит, допустим, в 3 млн руб., заемщик рассчитывает именно на эту сумму. Однако при этом банк оговаривает, что выданный кредит будет составлять не более 80% (или 70%) от стоимости квартиры. И если заемщик нашел квартиру стоимостью 3 млн, то банк выдаст ему 2,4 млн рублей. Нужно помнить, что банк оговаривает максимально возможную сумму, но выбранная ипотечная программа накладывает на эту сумму свои ограничения.

Получение кредита ничего не стоит.

При оформлении ипотечного кредита и регистрации приобретаемой недвижимости заемщик должен быть готов к единовременным выплатам, одни из которых предназначены банку, другие – оценочным и страховым организациям, а также агентствам недвижимости. Часть таких платежей является обязательной при любой ипотечной сделке вне зависимости от того, в каком банке берется кредит. Другая часть возникает при любой сделке купли-продажи, даже если при этом ипотечный кредит не используется.

Все риски заемщика страхуются.

При покупке квартиры через ипотеку банки обычно требуют следующие виды страхования: права собственности, имущества, а также жизни и трудоспособности заемщика. Все расходы по страхованию несет заемщик. При этом страхуются не риски заемщика, а риски банка, и в случае наступления страхового случая все выплаты будут производиться именно в пользу банка. При желании заемщик может застраховать и свои риски, но за это ему придется платить отдельно.

Если застройщик, аккредитованный банком, заморозит строительство объекта, в это время заемщик может не платить по кредиту, а с застройщиком будет разбираться банк.

На самом деле кредитный договор заключается между покупателем (заемщиком) и банком. Поэтому кредитные платежи не зависят от внешних обстоятельств, выплаты должны осуществляться в соответствии с графиком кредитного договора. В данном случае банк не имеет никаких юридических рычагов воздействия на застройщика.

В случае финансовых затруднений, возникающих у заемщика, банк сразу же продает квартиру.

В большинстве таких случаев банки идут навстречу своим заемщикам и вырабатывают решение, которое оказывается приемлемым для обеих сторон. Если неплатежеспособность носит временный характер, то можно оформить в банке отсрочку платежей на этот период. В любом случае следует понимать, что заемщик и кредитор – это союзники, одинаково заинтересованные в успешном завершении операции ипотечного кредитования. Поэтому в случае финансовых затруднений заемщика, обе стороны будут изыскивать оптимальный способ погашения кредита. Квартиру, как правило, в таких ситуациях не продают. Иначе для банка будет потерян клиент.

Банк может обанкротиться, тогда квартиру могут продать за долги банка.

Банкротство банка-кредитора, выдавшего ипотечный кредит, практически никак не скажется на судьбе заемщика. Он будет по-прежнему регулярно осуществлять платежи в счет погашения кредита, могут измениться только реквизиты получателя платежей (наименование, банк и счет). Условия договора ипотечного кредитования не могут быть изменены новым кредитором в одностороннем порядке, поэтому заемщику не стоит бояться неприятных сюрпризов. Кроме того, жилье, приобретенное по ипотеке, является собственностью заемщика и на него не может быть обращено взыскание долгов обанкротившегося банка-кредитора. В этом отношении ипотека хорошо защищает интересы заемщика.

Обращение к ипотечным брокерам – лишние расходы.

Сейчас ипотечные брокеры снижают стоимость своих услуг, а подчас и вовсе предлагают бесплатные услуги ипотечного специалиста. Главное преимущество брокеров или ипотечных отделений крупных агентств недвижимости в том, что они обладают информацией о текущих изменениях в программах банков, специальных банковских акциях, имеют соглашения с рядом банков, согласно которым клиенту предоставляется ряд преференций.

 

Выводы

Важно все правильно рассчитать. Прежде всего, свои финансовые возможности (платить по 15-30 тысяч в месяц), стабильность работы (ипотеку, как правило, заключают на 12-15 лет).

Выбрать надежного застройщика и надежный банк. Найти консультантов – юристов, риэлторов, финансистов. Сами вы все не рассчитаете.

Сделать выбор.

Платите и терпите.

И не вздумайте разводиться с супругой (супругом) . Это повлечет за собой такой мощный процесс раздела имущества, в том числе – ипотечных долгов, что вы оба можете лишиться почти купленной квартиры. Потерпите. Станьте владельцами, а потом – разводитесь. Или оставайтесь вместе. Это проще. И надежнее.

Александр АБРАМОВ

Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ - Комсомольская ПравдаПравда, пока такие ставки действуют только в одном регионе Александра КОЗЛОВА dd_money С 1 октября в Ненецком автономном округе (НАО) запустили программу ипотеки под 1% годовых.
13.10.2017 Комсомольская Правда
Что делать тулякам, если кредит есть, а зарплаты нет - Тульские Известия- Месяц назад пришлось взять небольшой кредит в банке, чтобы оплатить лечение.
12.10.2017 Тульские Известия
Как действовать, если нет возможности выплачивать кредит? - Myslo.RuОсновных правил два: не пытаться убежать от проблем и иметь финансовую подушку безопасности.
11.10.2017 Myslo.Ru
Льготная ипотека в Тульской области: кому дают и как взять - Nm71.RuСоциальные ипотечные выплаты и льготное ипотечное кредитование – два этих направления являются основными для Фонда ипотечного кредитования Тульской области.
10.10.2017 Nm71.Ru
Подведены предварительные итоги ввода жилья в области - Наша ЖизньНа  оперативном совещании под председательством губернатора Тульской области Алексея Дюмина подвели предварительные итоги ввода жилья в регионе.
10.10.2017 Наша Жизнь
С начала года в Тульской области выдали более пяти тысяч ипотечных кредитов - ИА Тульская пресса.RuРегион занимает четвертое место в ЦФО по количеству выданных ипотечных кредитов Как стало известно «Тульской прессе», в 2016 году было введено 622,6 тыс.
09.10.2017 ИА Тульская пресса.Ru
Тульская область последние три года занимает 4 место в ЦФО по количеству выданных ипотечных кредитов (впереди только Москва, Московская и Воронежская области).
09.10.2017 Газета Знамя
Тульская область занимает четвертое место по количеству выданных ипотечных кредитов - ИА Тульская служба новостейТульская область три года подряд занимает четвертое место в ЦФО по количеству выданных ипотечных кредитов.
09.10.2017 ИА Тульская служба новостей
Бывшего сотрудника исправительной колонии в Тульской области подозревают в получении взятки - ИА Тульская пресса.RuСотрудника отдела безопасности исправительной колонии в Новомосковске подозревают в получении взятки от заключенного.
18.10.2017 ИА Тульская пресса.Ru
В Алексине иностранец попался на попытке дать взятку - ИА Тульская служба новостейСледователи Алексина возбудили уголовное дело в отношении 43-летнего иностранного гражданина, подозреваемого в покушении взятки за совершение незаконных действий.
18.10.2017 ИА Тульская служба новостей
В Узловском районе ночью горел кирпичный дом - Тульские ИзвестияНочью в поселке Поддубный Узловского района горел кирпичный дом.  Как сообщили "ТИ" в пресс-службе ГУ МЧС по Тульской области, информация о возгорании поступила в 00:04.
18.10.2017 Тульские Известия
По версии следствия, сидевшая за рулем иномарки 31-летняя Ольга Алисова ехала, разговаривая по телефону и не следила за дорогой. ФОТО Дмитрий Серебряков/ТАСС - Комсомольская Правда
Новая экспертиза СК опровергла, что «пьяный мальчик» из Балашихи на самом деле не был пьян
Судмедэксперту Михаилу Клейменову официально предъявили обвинение Александр РОГОЗА kp_ru_msk @rogozavr Дина КАРПИЦКАЯ kp_ru_msk В запутанном деле «пьяного мальчика» появился новый, сенсационный поворот.
Комсомольская Правда
В Алексине пытались подкупить начальника отдела полиции - Алексинские Вести
В Алексине пытались подкупить начальника отдела полиции
По версии следствия, в Алексине Тульской области начальник отдела по вопросам миграции МО МВД России «Алексинский» выявил факт нарушения десятью иностранными гражданами режима пребывания в Российской Федерации.
Алексинские Вести
В Ясногорском районе жителя деревни подозревают в убийстве соседа - Тульские Известия
В Ясногорском районе жителя деревни подозревают в убийстве соседа
Ясногорская полиция в кратчайшие сроки установила подозреваемого в убийстве.
Тульские Известия
Впереди - открытие нового сезона 2018 года - Газета ЗнамяВ историко-художественном музее открылась отчетная выставка работ членов новомосковского отделения Союза художников РФ «Закрытие сезона».
18.10.2017 Газета Знамя
Рассказы Джорджа Сондерса печатались в журнале «Иностранная литература» - Газета ЗнамяВ Лондоне объявили имя лауреата Букеровской премии по литературе. Им стал американец Джордж Сондерс за роман «Линкольн в Бардо».
18.10.2017 Газета Знамя
На Металлистов в Туле демонтируют линии электропередач - ИА Тульская пресса.RuВласти Тулы 18 октября проводят очередной брифинг о ходе работ по реконструкции улицы Металлистов и другим, связанным с этим вопросам.
18.10.2017 ИА Тульская пресса.Ru
Ясногорцы, напишем диктант! - Ясногорье
Ясногорцы, напишем диктант!
Накануне Дня народного единства, 3 ноября, в каждом регионе страны пройдёт культурно-просветительская акция «Большой этнографический диктант».
Ясногорье
DSC_0040 - Донская газета
Музыка без границ
Музыка — это искусство, не знающее границ. И это в очередной раз доказали участники творческой делегации Тульской области, принявшие участие в ежегодном Пекинском музыкальном фестивале.
Донская газета
IMG_20171018_090720-1 - Светлый Путь
Суворовские активисты отправились в Ясную Поляну
Сегодня, 18 октября, активисты общественных организаций Суворовского района отправились на экскурсию в Ясную Поляну.
Светлый Путь
Проведён социологический опрос - Газета ЗнамяВ Сочи проходит Всемирный фестиваль молодежи и студентов. На него приехали 50 тысяч молодых людей из 180 стран.
18.10.2017 Газета Знамя
Трое футболистов тульского «Арсенала» попали в символическую сборную тура - ИА Тульская служба новостейСразу три футболиста тульского «Арсенала» попали в символическую сборную 13-ого тура чемпионата России.
18.10.2017 ИА Тульская служба новостей
Тульский "Арсенал" поблагодарил Алексея Дюмина за поддержку - Тульские ИзвестияГубернатор Алексей Дюмин в рамках праздника, посвященного прибытию в Тулу кубка чемпионата мира по футболу, встретился с тренерами и игроками тульского "Арсенала".
17.10.2017 Тульские Известия
При поддержке сенатора Игоря Панченко - Алексинские Вести
При поддержке сенатора Игоря Панченко
В физкультурно-оздоровительном комплексе прошло открытое первенство по рукопашному бою среди юношей и девушек, посвященное празднованию 10-летия областного спортивного клуба «Магура».
Алексинские Вести
Олег Соловьёв на встрече с жителями села Болото - Тульские СМИ
Олег Соловьёв встретился с жителями села Болото
Во вторник, 17 октября, глава администрации Белёвского района Олег Соловьёв встретился с жителями села Болото МО Правобережное .
Тульские СМИ
В Тулу прибыл Кубок Чемпионата мира по футболу - Красное знамя
В Тулу прибыл Кубок Чемпионата мира по футболу
В Тульском кремле состоялась торжественная церемония открытия Тура Кубка Чемпионата мира по футболу FIFA 2018.
Красное знамя
На Металлистов в Туле демонтируют линии электропередач - ИА Тульская пресса.RuВласти Тулы 18 октября проводят очередной брифинг о ходе работ по реконструкции улицы Металлистов и другим, связанным с этим вопросам.
18.10.2017 ИА Тульская пресса.Ru
Спикеры рассказали о молодежных проектах - Газета ЗнамяСтуденты ТГПУ им. Л.Н. Толстого активно участвуют во всех мероприятиях и состязаниях ВФМС.
18.10.2017 Газета Знамя
Алексей Дюмин: органы власти региона и РПЦ тесно сотрудничают уже долгие годы - ИА Тульские новостиhttps://twitter.com/Tularegion71 Прослушать новость Губернатор Алексей Дюмин принял участие в торжественном приеме в честь 25-летия Тульской Православной классической гимназии.
18.10.2017 ИА Тульские новости
Тулэнерго подключил к электросетям свыше 6200 заявителей - Белёвская правдаЗа девять месяцев текущего года филиал ПАО «МРСК Центра и Приволжья» – «Тулэнерго»  осуществил технологическое присоединение 6252 энергопринимающих устройства (ЭПУ) заявителей общей максимальной мощностью более 103 МВт.
18.10.2017 Белёвская правда
Мень отметил Тульскую область как одного из лидеров по подготовке к отопительному сезону - ИА Тульская пресса.RuГлава Минстроя РФ также похвалил соседние Москву и Липецк В министерстве строительства и ЖКХ РФ отметили Тульскую область как один из регионов-лидеров по подготовке к работе в осенне-зимний период 2017-2018 годов.
18.10.2017 ИА Тульская пресса.Ru