Новости города БезФормата.Ru
Щёкино
Главные новости
 
Задать вопрос?

Ипотека: здесь и сейчас. Или подождать?

Что нужно знать, если вы решили взять ипотеку - Щекинский Химик
Фото: gazetahimik.ru

Карикатура «Ипотека»

Поговорим о возможности приобрести новое жилье за счет банковского ипотечного кредита . Причем, речь пойдет о простых гражданах, у которых нет фантастических заработков, невероятных льгот или пяти детей, чтобы получить энную сумму маткапитала. Может ли обычный россиянин (щекинец – в том числе) с женой и одним ребенком сегодня приобрести двухкомнатную квартиру, имея семейный доход на двоих в 50-70 тысяч рублей в месяц? Посчитаем, подумаем.

 

Почему ипотека выгодна для заемщика?

Очевидные плюсы ипотеки.

Первоначальный взнос, достаточный для того, чтобы банк гарантированно одобрил нужный кредит, составляет в среднем 25-30% от стоимости квартиры. Сейчас есть условия, когда этот показатель снижен до 10%! Не очень мало, учитывая цену квадратного метра, однако собрать ее значительно легче и быстрее, чем годами откладывать на единовременную покупку. Тем более, чем дольше вы копите, тем больше рискуете, что сбережения обесценятся из-за инфляции.

Ипотечная квартира сразу переходит в вашу собственность. Несмотря на то, что она находится под залогом до момента погашения кредита, вы можете сразу же переехать в нее и жить на постоянной основе, зарегистрироваться сами и зарегистрировать родственников, а при необходимости – сдать в аренду.

Ежемесячные взносы по кредиту , как правило, не превышают средней стоимости аренды квартиры такого же уровня, а чаще бывают ниже; при этом деньги не уходят в «черную дыру» чужого бюджета, но приближают момент вашего освобождения от кредитных обязательств.

Падает процент по ипотечному кредиту. Когда-то он был 15-17% годовых, сегодня – чуть более 10%. С учетом того, что ставка рефинансирования ЦБ РФ снижается (она в настоящее время – 8,5%), можно предположить, что условия кредитования станут вскоре совсем комфортными, на уровне 7-8% годовых. За двухкомнатную квартиру – при условии кредита на 12-15 лет – придется ежемесячно выплачивать по 15-20 тысяч рублей. Причем, эта сумма с годами меняться не должна. Вполне по силам многим…

С течением времени рыночная стоимость жилья повышается (в соответствии с индексом инфляции и индексом потребительских цен), а выплаты по ипотеке остаются прежними. В сочетании с налоговыми льготами, которые полагаются при ипотечной схеме покупки, это процесс почти уравновешивает, а в ряде случаев даже превышает процентные выплаты по ипотеке. Говоря проще, вы приобретаете больше, чем теряете. Реальной переплаты в 1,75 раз от «разовой» суммы покупки не будет.

Примерно пятая часть заемщиков, уже имеющих недвижимость, покупают дополнительную квартиру, в том числе, за счет ипотечных кредитов. Цели? Их – две. Или улучшение своих жилищных условий (например, разъехаться с взрослыми детьми), или – вложение денег в виде инвестиций на долгий срок. Он сможет сдавать квартиру в аренду, либо, дождавшись роста цен на недвижимость, выгодно продать ее. Чтобы позже еще раз повторить эту выгодную для него «операцию».

 

Ипотечные заблуждения

Сейчас ипотеку брать невыгодно, лучше подождать, когда ставки снизятся.

Ждать, что наступит чудо, снизятся проценты, жилье станет дешевым, и все мы решим квартирный вопрос – неумно. Если процентные ставки упадут (а именно это происходит сегодня), деньги станут доступнее, появится большее количество людей, которые смогут себе позволить купить собственное жилье, спрос вырастет, и цены опять подрастут. А предложение (количество жилья) останется тем же. И придется брать кредит побольше: рост цен на жилье перечеркнет всю выгоду от снижения процентных ставок.

К тому же пока вы будете ждать снижения цены на недвижимость, инфляция вполне может обесценить ваши накопления.

Нужно действовать. Если в дальнейшем появятся программы с более низкими процентными ставками, можно будет рефинансировать ипотечный кредит: взять кредит в другом банке, чтобы погасить остаток платежа в первом.

Если банк дает заемщику разрешение на определенную сумму , то клиент получит именно ее, даже если стоимость квартиры будет меньше.

На самом деле, если банк выдал заемщику разрешение на кредит, допустим, в 3 млн руб., заемщик рассчитывает именно на эту сумму. Однако при этом банк оговаривает, что выданный кредит будет составлять не более 80% (или 70%) от стоимости квартиры. И если заемщик нашел квартиру стоимостью 3 млн, то банк выдаст ему 2,4 млн рублей. Нужно помнить, что банк оговаривает максимально возможную сумму, но выбранная ипотечная программа накладывает на эту сумму свои ограничения.

Получение кредита ничего не стоит.

При оформлении ипотечного кредита и регистрации приобретаемой недвижимости заемщик должен быть готов к единовременным выплатам, одни из которых предназначены банку, другие – оценочным и страховым организациям, а также агентствам недвижимости. Часть таких платежей является обязательной при любой ипотечной сделке вне зависимости от того, в каком банке берется кредит. Другая часть возникает при любой сделке купли-продажи, даже если при этом ипотечный кредит не используется.

Все риски заемщика страхуются.

При покупке квартиры через ипотеку банки обычно требуют следующие виды страхования: права собственности, имущества, а также жизни и трудоспособности заемщика. Все расходы по страхованию несет заемщик. При этом страхуются не риски заемщика, а риски банка, и в случае наступления страхового случая все выплаты будут производиться именно в пользу банка. При желании заемщик может застраховать и свои риски, но за это ему придется платить отдельно.

Если застройщик, аккредитованный банком, заморозит строительство объекта, в это время заемщик может не платить по кредиту, а с застройщиком будет разбираться банк.

На самом деле кредитный договор заключается между покупателем (заемщиком) и банком. Поэтому кредитные платежи не зависят от внешних обстоятельств, выплаты должны осуществляться в соответствии с графиком кредитного договора. В данном случае банк не имеет никаких юридических рычагов воздействия на застройщика.

В случае финансовых затруднений, возникающих у заемщика, банк сразу же продает квартиру.

В большинстве таких случаев банки идут навстречу своим заемщикам и вырабатывают решение, которое оказывается приемлемым для обеих сторон. Если неплатежеспособность носит временный характер, то можно оформить в банке отсрочку платежей на этот период. В любом случае следует понимать, что заемщик и кредитор – это союзники, одинаково заинтересованные в успешном завершении операции ипотечного кредитования. Поэтому в случае финансовых затруднений заемщика, обе стороны будут изыскивать оптимальный способ погашения кредита. Квартиру, как правило, в таких ситуациях не продают. Иначе для банка будет потерян клиент.

Банк может обанкротиться, тогда квартиру могут продать за долги банка.

Банкротство банка-кредитора, выдавшего ипотечный кредит, практически никак не скажется на судьбе заемщика. Он будет по-прежнему регулярно осуществлять платежи в счет погашения кредита, могут измениться только реквизиты получателя платежей (наименование, банк и счет). Условия договора ипотечного кредитования не могут быть изменены новым кредитором в одностороннем порядке, поэтому заемщику не стоит бояться неприятных сюрпризов. Кроме того, жилье, приобретенное по ипотеке, является собственностью заемщика и на него не может быть обращено взыскание долгов обанкротившегося банка-кредитора. В этом отношении ипотека хорошо защищает интересы заемщика.

Обращение к ипотечным брокерам – лишние расходы.

Сейчас ипотечные брокеры снижают стоимость своих услуг, а подчас и вовсе предлагают бесплатные услуги ипотечного специалиста. Главное преимущество брокеров или ипотечных отделений крупных агентств недвижимости в том, что они обладают информацией о текущих изменениях в программах банков, специальных банковских акциях, имеют соглашения с рядом банков, согласно которым клиенту предоставляется ряд преференций.

 

Выводы

Важно все правильно рассчитать. Прежде всего, свои финансовые возможности (платить по 15-30 тысяч в месяц), стабильность работы (ипотеку, как правило, заключают на 12-15 лет).

Выбрать надежного застройщика и надежный банк. Найти консультантов – юристов, риэлторов, финансистов. Сами вы все не рассчитаете.

Сделать выбор.

Платите и терпите.

И не вздумайте разводиться с супругой (супругом) . Это повлечет за собой такой мощный процесс раздела имущества, в том числе – ипотечных долгов, что вы оба можете лишиться почти купленной квартиры. Потерпите. Станьте владельцами, а потом – разводитесь. Или оставайтесь вместе. Это проще. И надежнее.

Александр АБРАМОВ

Финансовая грамотность: не дайте себя обмануть - Газета ТулаБанк России предлагает ознакомиться с одной из самых популярных схем обмана граждан – чтобы не попасть на удочку современных Остапов Бендеров.
01.11.2017 Газета Тула
Жители Тульской области задолжали по ипотеке более 40 миллиардов - ИА Тульская служба новостейЗа январь — сентябрь 2017 года жители Тульской области получили 6 865 ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на сумму 11,8 млрд рублей, сообщает отделение по Тульской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.
31.10.2017 ИА Тульская служба новостей
В Тульской области предоставлено ипотечных жилищных кредитов на сумму 11,8 млрд рублей - Тульские ИзвестияЗа январь – сентябрь 2017 года жители Тульской области получили 6 865 ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на сумму 11,8 млрд рублей.
31.10.2017 Тульские Известия
Туляки задолжали по ипотеке свыше 40 млрд рублей - ИА Тульские новостиПрослушать новость За январь – сентябрь 2017 года жители Тульской области получили 6 865 ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на сумму 11,8 млрд рублей.
31.10.2017 ИА Тульские новости
"Петровский квартал" оплатит ипотеку - ИА Тульская пресса.RuВ «Петровском квартале» готовы платить ипотеку за клиентов. Группа компаний «СтройАльянс» и холдинг «ЕгорьЕвский» проводят уникальную акцию.
29.10.2017 ИА Тульская пресса.Ru
Вам одобрен кредит! Оплатите пошлину! - Наша ЖизньВам предлагают оформить кредит по телефону? Уточните, с сотрудником какой именно организации вы разговариваете, попросите повторить.
28.10.2017 Наша Жизнь
Как менялся объем вывода капитала за рубеж Фото: Дмитрий ПОЛУХИН - Комсомольская ПравдаЗампред ЦБ Василий Поздышев в интервью «КП» - о том, как идет зачистка в банковском секторе и когда она кончится [инфографика] Евгений БЕЛЯКОВ dd_money Почти каждую неделю Банк России отзывает лицензию у какого-нибудь
27.10.2017 Комсомольская Правда
Банк России предлагает ознакомиться с одной из самых популярных схем обмана граждан – чтобы не попасть на удочку современных Остапов Бендеров.
26.10.2017 Красное знамя
Аферисты на проводе - Алексинские ВестиБанк России предлагает ознакомиться с одной из самых популярных схем обмана граждан – чтобы не попасть на удочку современных Остапов Бендеров.
25.10.2017 Алексинские Вести
Место, где умер мужчина, огородили от других людей подручными предметами - ИА Тульская служба новостейДнем, 17 февраля, в одном из бутиков ТЦ «Апельсин», на Красноармейском проспекте в Туле скончался покупатель.
18.02.2018 ИА Тульская служба новостей
WlWfHSnnKG-800x600 - ИА Тульская пресса.RuАвария произошла на трассе М-4 "Дон" в Воловском районе Тульской области Утром 18 февраля около 8:17 на трассе М-4 «Дон» в Воловском районе произошло ДТП.
18.02.2018 ИА Тульская пресса.Ru
Труп покупателя в тульском торговом центре пролежал между стеллажами более часа - ИА Тульские новостиПрослушать новость Как сообщили ИА «Тульские новости» очевидцы, ближе к вечеру, 17 февраля, в одном из бутиков ТЦ «Апельсин», на Красноармейском проспекте в Туле более часа лежал труп покупателя.
18.02.2018 ИА Тульские новости
Установлен подозреваемый в угоне - Знамя
Установлен подозреваемый в угоне
Полицейскими в Киреевском районе установлен подозреваемый в угоне. По предварительным данным, в ночь на пятницу у 24-летнего жителя посёлка Стахановский, который находился в гостях у знакомых,
Знамя
В Киреевском районе мужчина угнал автомобиль знакомой - Тульские Известия
В Киреевском районе мужчина угнал автомобиль знакомой
Полицейскими в Киреевском районе установлен подозреваемый в угоне.  По предварительным данным, в ночь на пятницу у 24-летнего жителя посёлка Стахановский, который находился в гостях у знакомых,
Тульские Известия
Последнее письмо Елены Смородиновой. В нем она пишет, что нет сил даже зубы почистить... Фото: из личного архива - Комсомольская Правда
«Я не чувствую сил, сердце сильно стучит»: попавшая в секту девушка оставила предсмертную записку
Последователи Саи Бабы открестились от Лолы Байковой, чья ученица заморила себя голодом [расследование «КП»] Виктория МИНАЕВА Вадим АЛЕКСЕЕВ Первую часть расследования читайте здесь .
Комсомольская Правда
Николай Терехов на встрече с работниками культуры Узловского района - Тульские СМИВ молодёжном театре города Узловая состоялась руководители Узловского района провели рабочую встречу с работниками культуры.
17.02.2018 Тульские СМИ
Кирилл Гузов рассказал о ходе подготовки к реставрации усадьбы Мосоловых - ИА Тульская пресса.RuГлава администрации Дубенского района Кирилл Гузов доложил о ходе подготовительных работ к реставрации усадьбы Мосоловых.
18.02.2018 ИА Тульская пресса.Ru
Туляков приглашают на особые блины в кластер "Октава" - ИА Тульская пресса.RuТакже в программе празднования Широкой Масленицы книжная ярмарка и живая музыка на катке 17 февраля туляков и гостей города ждут во дворе кластера «Октава», где  состоится празднование Масленицы.
18.02.2018 ИА Тульская пресса.Ru
Под надзором ведомства - Знамя
Под надзором ведомства
Под руководством первого заместителя Губернатора — председателя правительства Тульской области Юрия Андрианова состоялось очередное заседание правительства.
Знамя
23 комплекта новой детской и юношеской литературы - Знамя
23 комплекта новой детской и юношеской литературы
В международный день книгодарения в Тульской областной универсальной научной библиотеке состоялась торжественная передача 23 комплектов новой детской и юношеской литературы.
Знамя
Спорт для настоящих мужчин - Знамя
Спорт для настоящих мужчин
В читальном зале центральной городской библиотеки состоялась презентация выставки «Спорт для настоящих мужчин»,
Знамя
Соревнования по рукопашному бою - ЗнамяВ Туле прошли соревнования по рукопашному бою среди юношей, девушек и юниоров, посвященный Героям России, тулякам-росгвардейцам, Сергею Бурнаеву, Дмитрию Горшкову, Евгению Рындину, погибшим при исполнении служебного долга.
18.02.2018 Знамя
   «Химик» обыграл обнинский «Квант» - ФК Химик17 февраля новомосковцы сыграли очередной контрольный матч. Соперниками нашей команды стали победители первенства 3 дивизиона зоны «Подмосковье» из клуба «Квант» (Обнинск, Калужская область),
17.02.2018 ФК Химик
Аджоев: Дзюба не думает о деньгах, а хочет играть в «Арсенале» и сборной России - ИА Новомосковск СегодняПрезидент «Арсенала» Гурам Аджоев прокомментировал слухи о двукратном понижении зарплаты, на которое пошёл форвард Артём Дзюба ради возможности выступать за тульскую команду.
18.02.2018 ИА Новомосковск Сегодня
Абсолютный чемпион получил кубок - Знамя
Абсолютный чемпион получил кубок
Центр досуга детей организовал проведение открытого соревнования по многоборью, посвященному памяти мастера спорта России Александра Демченко в клубе по месту жительства «Росич».
Знамя
На выбор - плавание и стрельба - Знамя
На выбор - плавание и стрельба
30 лицеистов сдали нормативы комплекса ГТО по различным видам и по 3-5 ступеням,
Знамя
В тройке лучших - Узловая - Знамя
В тройке лучших - Узловая
Состоялись заключительные матчи регулярного этапа Тульской баскетбольной любительской лиги.
Знамя
Юрий Михалец дежурит в Туле 18 февраля - ИА Тульская пресса.RuЗаместитель начальника управления по городскому хозяйству администрации города Тулы назначен дежурным в городе 18 февраля.
18.02.2018 ИА Тульская пресса.Ru
В Дубне состоялась "Лыжня Веденина" - Тульские ИзвестияВ Дубенском районе прошла лыжная гонка «Лыжня Веденина». Эти соревнования уже стали доброй традицией.
18.02.2018 Тульские Известия
77 единиц техники очищали ночную Тулу от снега - ИА Тульская служба новостейКак сообщает пресс-служба городской администрации, во время ночной уборки минувшей ночью улицы города приводили в порядок 77 единиц техники.
18.02.2018 ИА Тульская служба новостей
Инфраструктурная ипотека - ЗнамяВ рамках Российского экономического форума состоялась сессия «Инфраструктурная ипотека: государственно-частное партнерство 2.0».
15.02.2018 Знамя
В Тульской области случайные попутчики обокрали автомобилиста - ИА Тульская пресса.RuУ мужчины украли девять тысяч рублей В Новомосковске Тульской области задержали безработного 29-летнего мужчину, подозреваемого в краже.
18.02.2018 ИА Тульская пресса.Ru